春耕時節(jié)的平原縣，一位種糧大戶剛剛完成土地流轉(zhuǎn)。200萬元“種植e貸”到賬后，他很快組織起農(nóng)機作業(yè)?！耙郧叭谫Y總要反復跑，現(xiàn)在銀行主動上門，幾天就解決了問題?！彼f。

　　這樣的場景，正在德州越來越多地出現(xiàn)。

　　日前，從工商銀行德州分行傳來消息：截至2026年3月末，該行普惠貸款余額接近百億元，較年初新增12.9億元，規(guī)模持續(xù)保持可比同業(yè)前列。

　　如果只看數(shù)字，這是一輪規(guī)模擴張；但走進企業(yè)、園區(qū)和鄉(xiāng)村一線，更能感受到另一種變化——金融服務(wù)，正在往更深處走。

　　從“夠不著”到“用得上”：小微融資正在變得更近

　　在寧津縣，一家專精特新食品企業(yè)曾因研發(fā)資金緊張而發(fā)愁。缺少抵押物，讓傳統(tǒng)融資路徑難以走通。通過“科創(chuàng)e貸”，企業(yè)很快獲得500萬元信用貸款?！皬纳暾埖降劫~，比預(yù)想中快得多。”企業(yè)負責人說。

　　類似的變化，并不只發(fā)生在個別企業(yè)。

　　近年來，德州工行將普惠業(yè)務(wù)重心向基層下沉。組建普惠服務(wù)中心，推動客戶經(jīng)理走出網(wǎng)點，走進園區(qū)和企業(yè)一線；開展“千企萬戶大走訪”，一批此前難以獲得貸款支持的小微主體，開始進入金融服務(wù)視野。

　　數(shù)據(jù)顯示，目前該行普惠貸款服務(wù)客戶已超過萬戶，其中相當一部分為“首貸戶”。

　　從“能不能貸”，到“能不能更快、更方便地貸”，小微融資的門檻，正在悄然變化。

　　從“看抵押”到“看信用”：農(nóng)業(yè)金融逐步嵌入生產(chǎn)節(jié)奏

　　農(nóng)業(yè)融資難，長期以來是普惠金融的難點。在德州，一些變化正在發(fā)生。

　　在武城、樂陵等地，圍繞調(diào)味品、紡織等特色產(chǎn)業(yè)，一批涉農(nóng)企業(yè)獲得了設(shè)備更新、技術(shù)改造資金支持；在糧食主產(chǎn)區(qū)，種植大戶、合作社通過“種植e貸”等產(chǎn)品，解決了春耕備耕期間的資金需求。

　　一位種糧戶說得很直白：“以前貸款要看有沒有抵押，現(xiàn)在更看經(jīng)營情況和信用記錄。”

　　背后的支撐，是一套逐步完善的產(chǎn)品體系——“種植e貸”“養(yǎng)殖e貸”“農(nóng)機貸”等產(chǎn)品，結(jié)合農(nóng)時特點和經(jīng)營周期設(shè)計，審批更快、使用更靈活。

　　金融服務(wù)，不再只是“資金支持”，而是開始嵌入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的節(jié)奏之中。

　　從“跑網(wǎng)點”到“掌上辦”：數(shù)字普惠拉長服務(wù)半徑

　　對不少小微企業(yè)來說，融資難不只是“批不批”，還有“跑不跑”。

　　德州工行把數(shù)字普惠作為突破口。通過手機銀行、網(wǎng)上銀行，企業(yè)可以在線申請“經(jīng)營快貸”“制造e貸”等產(chǎn)品，系統(tǒng)自動抓取納稅、交易等數(shù)據(jù)，完成審批流程。最快情況下，可以實現(xiàn)當天申請、當天放款。目前，該行線上普惠貸款投放占比已超過90%。這意味著，一些過去難以覆蓋的客戶，也被納入服務(wù)范圍。

　　“現(xiàn)在很多業(yè)務(wù)在手機上就能辦，不用來回跑?！币晃粋€體工商戶說。

　　數(shù)字化帶來的變化，不只是效率提升，更是服務(wù)邊界的延伸。

　　從“一企一貸”到“以鏈帶群”：資金在產(chǎn)業(yè)鏈中流動

　　在武城縣暖通空調(diào)產(chǎn)業(yè)園，一家企業(yè)通過50萬元“產(chǎn)業(yè)e貸”，順利推動新產(chǎn)品下線；在糧油加工鏈條中，訂單融資幫助企業(yè)提前備貨，也讓農(nóng)戶能夠更快拿到售糧款。

　　這些變化，來自一種新的服務(wù)方式——圍繞產(chǎn)業(yè)鏈提供金融支持。

　　圍繞鏈主企業(yè)，德州工行通過訂單融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押等方式，將資金向上下游延伸；在園區(qū)內(nèi)，通過“園區(qū)e貸”“產(chǎn)業(yè)e貸”等產(chǎn)品，支持中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營。截至目前，這類產(chǎn)品已覆蓋全市多個產(chǎn)業(yè)園區(qū)，服務(wù)企業(yè)近200家。

　　資金不再只停留在單個企業(yè)，而是在產(chǎn)業(yè)鏈條中流動起來。

　　從80億元到接近百億元，普惠貸款規(guī)模不斷擴大。但更值得關(guān)注的，是這種增長所帶來的變化。金融服務(wù)開始下沉，觸達更多主體；服務(wù)方式更加靈活，逐步嵌入產(chǎn)業(yè)與生產(chǎn)過程；支持范圍由單一客戶，向產(chǎn)業(yè)鏈條延伸。

　　這些變化，并不總是體現(xiàn)在數(shù)字上，但正在慢慢發(fā)生。(李福龍 宋開峰)

　　轉(zhuǎn)自：大眾網(wǎng)

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