近日，又有多家商業(yè)銀行公布了“首席合規(guī)官”人選。2024年12月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官，同時(shí)健全合規(guī)管理機(jī)制，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)行為約束。截至目前，在A股上市銀行中，已有30余家確定了首席合規(guī)官人選。

　　沒有規(guī)矩不成方圓，各行各業(yè)均如此，但對(duì)于金融行業(yè)來說，“合規(guī)”的意義更為重大，金融行業(yè)違規(guī)行為所引發(fā)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)更具外溢性與傳染性，甚至可能造成重大風(fēng)險(xiǎn)與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，在理念層面，金融機(jī)構(gòu)要時(shí)刻繃緊“合規(guī)”這根弦，同時(shí)在實(shí)際操作層面，要認(rèn)真制定、嚴(yán)格執(zhí)行相應(yīng)的規(guī)章制度，確保將合規(guī)基因融入發(fā)展決策、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的全過程、全領(lǐng)域，防止合規(guī)管理流于形式、淪為空話。

　　何為“合規(guī)”？合規(guī)的核心要義是遵循法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)范，不觸“底線”、不碰“紅線”。也就是說，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理行為、員工履職行為要符合法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件以及金融機(jī)構(gòu)按照落實(shí)監(jiān)管要求而制定的各項(xiàng)內(nèi)部規(guī)范。從動(dòng)機(jī)上看，違規(guī)行為發(fā)生的原因主要分為兩類。一是因工作疏漏、履職不力而導(dǎo)致的違規(guī)行為；二是刻意違規(guī)行為，其背后更多涉及相關(guān)利益輸送等違法違紀(jì)違規(guī)事項(xiàng)。

　　如何確?！昂弦?guī)”管理有效落地、避免流于形式？

　　首先要立規(guī)矩，建立并完善合規(guī)管理制度。立規(guī)矩的關(guān)鍵是，明確各部門、相關(guān)負(fù)責(zé)人的具體職責(zé)，形成多方力量各司其職、各盡其責(zé)的有效協(xié)同。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定合規(guī)管理制度，按照“分級(jí)管理、逐級(jí)負(fù)責(zé)”要求，完善合規(guī)管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)管理責(zé)任，深化合規(guī)文化建設(shè)，建立健全合規(guī)管理體系。其中，關(guān)于合規(guī)管理目標(biāo)，金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)負(fù)責(zé)確定目標(biāo)，對(duì)合規(guī)管理的有效性承擔(dān)最終責(zé)任；高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)落實(shí)目標(biāo)，對(duì)主管或者分管領(lǐng)域業(yè)務(wù)合規(guī)性承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。具體到首席合規(guī)官，如果發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)及其員工存在重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)、董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)報(bào)告，提出處理意見并督促整改。

　　其次要明獎(jiǎng)懲，嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)管理制度。立了規(guī)矩更要嚴(yán)格執(zhí)行，否則規(guī)矩就會(huì)淪為擺設(shè)，起不到推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的初衷。一方面，要加大懲戒力度。對(duì)于相關(guān)人員的違法違規(guī)行為，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部要敢于亮劍、敢于硬碰硬，予以嚴(yán)肅追責(zé)，久而久之，在全體員工中形成不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)的合規(guī)氛圍，從“被動(dòng)監(jiān)管遵循”轉(zhuǎn)向“主動(dòng)合規(guī)治理”。另一方面，賞罰分明，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)自發(fā)形成積極自查、主動(dòng)整改的氛圍。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)通過有效的合規(guī)管理，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為或者合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患，積極妥善處理，落實(shí)責(zé)任追究，完善內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)流程，符合法定情形的，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)依法可以從輕、減輕處理；情節(jié)輕微并及時(shí)糾正違法違規(guī)行為，沒有造成危害后果的，或者僅違反金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)定的，不予追究責(zé)任。（作者：郭子源）

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